"Hộ chiếu tài chính" cho tiểu thương

Những năm gần đây, cánh cửa tín dụng ngân hàng ngày càng rộng mở với tiểu thương. Nếu trước kia, nhiều tiểu thương buộc phải tìm đến những khoản vay không chính thống với lãi suất cao, thì nay, một hồ sơ tín dụng hợp lệ chính là “hộ chiếu tài chính”, giúp họ tiếp cận nguồn vốn ngân hàng an toàn và hiệu quả hơn.

Ngân hàng mở cửa

Trước đây, với nhiều tiểu thương, ngân hàng giống như một cánh cửa khó chạm tới. Ðể vay vốn, họ phải đối mặt với hàng loạt thủ tục phức tạp và yêu cầu tài sản thế chấp, đây là một rào cản lớn khi phần đông tiểu thương không có tài sản đảm bảo. Vì vậy, nhiều người buộc phải tìm đến tín dụng đen, chấp nhận lãi suất cao ngất ngưỡng, từ 5-10% mỗi tháng, kèm theo vô số rủi ro.

Nhưng vài năm gần đây, mọi thứ đã thay đổi. Các ngân hàng thương mại và ngân hàng chính sách ngày càng chủ động hơn trong việc đưa vốn đến gần tiểu thương. Những gói vay linh hoạt, phù hợp với mô hình kinh doanh nhỏ lẻ ra đời, mở ra cơ hội tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Thay vì đòi hỏi tài sản thế chấp, ngân hàng xét duyệt dựa trên dòng tiền thực tế của người vay, giúp tiểu thương có thêm nguồn lực để mở rộng kinh doanh mà không phải loay hoay giữa vòng xoáy tín dụng phi chính thức.

Quản lý tài chính thông minh giúp tiểu thương tận dụng tốt cơ hội từ các gói vay ngân hàng.

Chị Lê Thị Hằng, chủ quán cà phê Lê Hằng, xã Lý Văn Lâm, TP Cà Mau, chia sẻ: “Ban đầu, tôi cứ nghĩ không có tài sản thế chấp thì chẳng thể vay vốn ngân hàng. Nghe nói có chương trình vay dựa trên doanh thu, tôi đăng ký thử xem sao. Không ngờ lại được duyệt 80 triệu đồng, đủ để mở rộng quán, mua thêm bàn ghế”.

Có vốn trong tay, chị Hằng mạnh dạn đầu tư cải thiện không gian quán, phục vụ thêm nhiều khách hơn. “Lúc trước, quán nhỏ, khách đông phải đứng chờ, có người sốt ruột quá đành bỏ đi. Giờ có thêm bàn ghế, chỗ ngồi rộng rãi, khách ghé đông hơn, bán cũng thuận lợi hơn hẳn”, chị Hằng chia sẻ.

Sự thay đổi trong chính sách cho vay không chỉ giúp tiểu thương giải quyết bài toán tài chính trước mắt mà còn thay đổi tư duy kinh doanh của họ. Nếu trước đây nhiều người chỉ buôn bán cầm chừng vì lo thiếu vốn, thì nay họ đã có thể tính toán dài hạn hơn, bài bản hơn.

Một trong những bước tiến đáng chú ý của hệ thống ngân hàng là việc cắt giảm thủ tục, tạo điều kiện tối đa cho tiểu thương tiếp cận vốn. Thay vì yêu cầu hồ sơ, giấy tờ phức tạp, nhiều ngân hàng chỉ cần chứng minh thu nhập thông qua sao kê tài khoản, sổ sách kinh doanh đơn giản hoặc lịch sử giao dịch thực tế.

Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại lớn như: Agribank, VietinBank, BIDV, Sacombank, VPBank, Techcombank, ACB... đang triển khai các gói vay ưu đãi dành riêng cho tiểu thương. Ðiển hình, Agribank đang cung cấp gói vay “Ðồng hành cùng tiểu thương”, cho phép hộ kinh doanh cá thể vay lên đến 200 triệu đồng mà không yêu cầu tài sản thế chấp. VPBank cũng không kém cạnh với chương trình “Vay trong chớp mắt - Khởi sắc kinh doanh”, hỗ trợ vay vốn dựa trên doanh thu hằng tháng, với lãi suất chỉ từ 4,19% và kỳ hạn lên tới 20 năm. Bên cạnh đó, BIDV triển khai chương trình “Tiếp sức tiểu thương”, cam kết xét duyệt hồ sơ trong vòng 24 giờ, giúp người kinh doanh dễ dàng tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Ông Lê Quán Thượng, Giám đốc VPBank Chi nhánh Cà Mau, cho biết: “Ngân hàng hiểu rằng, không phải ai buôn bán nhỏ lẻ cũng có đủ giấy tờ như doanh nghiệp lớn. Nhưng điều đó không có nghĩa là họ không xứng đáng được tiếp cận nguồn vốn chính thống. Vì vậy, ngân hàng đã thiết kế những gói vay linh hoạt, xét duyệt dựa trên doanh thu thực tế thay vì yêu cầu tài sản thế chấp. Chỉ cần khách hàng chứng minh được công việc kinh doanh của mình ổn định, chúng tôi sẵn sàng đồng hành, giúp họ có thêm nguồn lực để phát triển”.

Tận dụng tốt vốn vay

Mặc dù cơ hội tiếp cận vốn ngân hàng đã rộng mở, nhưng không phải ai cũng biết cách sử dụng nguồn vốn này một cách hiệu quả. Một trong những rủi ro lớn nhất mà tiểu thương gặp phải là vay quá khả năng chi trả, dẫn đến áp lực tài chính không đáng có.

Tận dụng tốt nguồn vốn vay, tiểu thương không chỉ phát triển cửa hàng mà còn nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.

Như anh Nguyễn Công Thành, tiểu thương bán rau củ tại chợ Phường 7, TP Cà Mau, anh từng gặp rắc rối khi vay vốn vì tính toán chưa kỹ. Anh Thành cho biết: “Lúc đầu, tôi chỉ định vay 30 triệu đồng để nhập hàng nhiều hơn. Ai ngờ, hàng nhập về nhiều quá, bán không kịp, quay đồng vốn khó khăn mà lãi suất vẫn phải trả đều. Khi đó mới thấy, vay nhiều chưa chắc đã tốt, nếu không tính toán cẩn thận”.

Từ trải nghiệm của mình, anh Thành rút ra bài học: “Quan trọng không phải là vay được bao nhiêu, mà là có thật sự cần số tiền đó không và có đủ khả năng xoay xở để trả nợ đúng hạn hay không”. Ðồng tình với quan điểm này, anh Võ Trung Nghĩa, chuyên viên tín dụng tại Phòng Giao dịch ACB Phường 5, TP Cà Mau, nhấn mạnh: “Nhiều tiểu thương thấy hạn mức cao là vay tối đa, nhưng nếu không có kế hoạch rõ ràng, họ rất dễ rơi vào cảnh xoay xở khó khăn. Ðiều quan trọng nhất là chỉ vay trong khả năng chi trả và sử dụng vốn đúng mục đích. Ðặc biệt, nếu thanh toán đúng hạn, tiểu thương không chỉ giảm áp lực tài chính mà còn tạo được lịch sử tín dụng tốt. Khi đó, họ sẽ dễ dàng tiếp cận các khoản vay lớn hơn với lãi suất ưu đãi trong tương lai”.

Sự kết hợp giữa ngân hàng và tiểu thương đang tạo nên một vòng tuần hoàn phát triển tích cực, đó là ngân hàng có thêm khách hàng, tiểu thương có thêm cơ hội, nền kinh tế địa phương cũng nhờ đó mà sôi động hơn. Quan trọng nhất, tiểu thương cần biết tận dụng nguồn vốn đúng cách, biến sự hỗ trợ tài chính thành đòn bẩy để phát triển bền vững, vươn lên mạnh mẽ hơn trong thị trường ngày càng cạnh tranh./.

Việt Mỹ