Xu hướng cá nhân hoá dịch vụ tài chính

Ngân hàng hiện đại không còn đơn thuần là nơi cung cấp tài khoản tiết kiệm hay khoản vay, mà đã trở thành một “trợ lý tài chính” thực thụ. Nhờ vào trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) và học máy (Machine Learning), các ngân hàng có thể hiểu sâu hơn về hành vi tài chính của từng khách hàng. Mọi giao dịch, thói quen chi tiêu, nhu cầu vay vốn hay kế hoạch đầu tư đều được hệ thống phân tích, từ đó đưa ra các đề xuất tối ưu nhất.

• Thủ tướng: Việt Nam đủ 5 điều kiện để xây dựng trung tâm tài chính khu vực và quốc tế
• Thành lập Ban Chỉ đạo về Trung tâm tài chính khu vực và quốc tế tại Việt Nam
• "Hộ chiếu tài chính" cho tiểu thương

Công nghệ đang thay đổi cách quản lý tài sản

Chuyển đổi số đang tạo ra những thay đổi mạnh mẽ trong ngành ngân hàng, từ cách vận hành hệ thống, cung cấp dịch vụ cho đến cách khách hàng quản lý tài sản cá nhân. Nếu như trước đây, các sản phẩm tài chính được thiết kế theo hướng đại trà, phục vụ một nhóm khách hàng rộng lớn, thì nay, sự phát triển của công nghệ đã mở ra kỷ nguyên cá nhân hoá, nơi mỗi người có thể nhận được các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu riêng biệt của mình.

Chị Nguyễn Kim Hoàn, Giao dịch viên Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) Chi nhánh Cà Mau, cho rằng xu hướng này đang thay đổi toàn bộ cách ngành tài chính vận hành. “Thay vì chỉ cung cấp những sản phẩm tài chính chung chung như trước đây, ngân hàng tập trung vào việc cá nhân hoá trải nghiệm của từng khách hàng. Hệ thống AI có thể phân tích dữ liệu giao dịch, thói quen chi tiêu và khả năng tài chính để đề xuất những sản phẩm phù hợp, giúp khách hàng quản lý tài sản một cách hiệu quả hơn”, chị Hoàn cho hay.

Hiện nay, nhiều ngân hàng tại địa phương đang tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ để cá nhân hoá dịch vụ tài chính, giúp khách hàng quản lý tài sản hiệu quả hơn. Chẳng hạn, Techcombank đã tích hợp các công cụ hoạch định tài chính trên ứng dụng Techcombank Mobile, hỗ trợ người dùng lập kế hoạch chi tiêu và đầu tư một cách tự động. Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) triển khai trợ lý tài chính ảo TPBank eBank AI, giúp khách hàng theo dõi thu chi, đồng thời đưa ra các gợi ý về tiết kiệm và đầu tư phù hợp với từng cá nhân. Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) cũng không nằm ngoài xu hướng khi ứng dụng MB SmartBanking sử dụng trí tuệ nhân tạo để phân tích hành vi chi tiêu, từ đó đề xuất các giải pháp quản lý tài chính cá nhân tối ưu.

Giao dịch viên Ngân hàng MBBank tận tình hướng dẫn khách hàng cách sử dụng ứng dụng ngân hàng số để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) với nền tảng VCB Digibank đã nâng cấp nhiều tính năng, không chỉ hỗ trợ khách hàng theo dõi giao dịch mà còn gợi ý các gói tiết kiệm phù hợp theo từng giai đoạn tài chính, như đầu tư bất động sản, giáo dục, mua xe, du lịch, đám cưới, sinh em bé, mua sản phẩm công nghệ... với thời gian tích luỹ hợp lý giúp tối ưu hoá nguồn vốn một cách thông minh. Ngoài ra, một số ngân hàng như VPBank, Vietinbank, BIDV... hiện đã triển khai các nền tảng đầu tư trực tuyến ngay trên ứng dụng ngân hàng, cho phép khách hàng tiếp cận chứng khoán, quỹ mở và trái phiếu chỉ với vài thao tác.

Với sự hỗ trợ của công nghệ, các ngân hàng số ngày nay có thể giúp khách hàng kiểm soát tài chính cá nhân theo cách mà trước đây họ chưa từng nghĩ tới. Trước đây, việc quản lý thu nhập và chi tiêu thường dựa vào các phương pháp truyền thống, như ghi chép sổ tay hay sử dụng bảng tính, giờ đây mọi thứ có thể được theo dõi tự động thông qua các ứng dụng ngân hàng số.

Chị Nguyễn Thảo My, Chuyên viên tín dụng khách hàng cá nhân, Phòng Giao dịch Vietcombank Phường 2, TP Cà Mau, cho biết: “Hệ thống thông minh có thể phân tích dòng tiền của từng khách hàng, nhận diện những khoản chi tiêu không cần thiết và đưa ra các khuyến nghị để tối ưu hoá tài chính. Ví dụ, một người có thói quen chi tiêu nhiều vào mua sắm có thể nhận được cảnh báo từ ứng dụng ngân hàng về việc cắt giảm chi phí. Nếu một khách hàng có nhu cầu mua nhà, hệ thống có thể tự động thiết lập kế hoạch tiết kiệm và đề xuất những gói vay phù hợp, dựa trên khả năng tài chính cá nhân”.

Ai trở thành cố vấn tài chính

Chị Huỳnh Thanh Tuyền, Giám đốc Ngân hàng TMCP Nam Á (NamABank) Chi nhánh Cà Mau, nhận định, công nghệ không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian mà còn đưa ra những quyết định tài chính thông minh hơn. Nhờ vào phân tích dữ liệu, các ngân hàng có thể đưa ra lời khuyên chính xác, giúp khách hàng tối ưu hoá tài sản và hạn chế rủi ro. Ðây là điều mà các mô hình tài chính truyền thống khó có thể làm được.

Không chỉ hỗ trợ quản lý thu chi, các ngân hàng còn đang cá nhân hoá danh mục đầu tư, giúp khách hàng có thể tiếp cận những cơ hội đầu tư phù hợp. Một người có xu hướng an toàn sẽ được gợi ý các sản phẩm tiết kiệm hoặc trái phiếu ít biến động, trong khi những nhà đầu tư ưa mạo hiểm sẽ được đề xuất các danh mục cổ phiếu, quỹ đầu tư hay thậm chí là tài sản số như tiền điện tử.

Giao diện quản lý tài chính cá nhân trên ứng dụng Mobile Banking, giúp khách hàng theo dõi thu chi, lập kế hoạch tài chính và tối ưu hoá khoản đầu tư một cách thông minh.

Anh Ðặng Minh Ðăng, Giám đốc Công ty TNHH MTV Bao bì Minh Ðăng (Phường 9, TP Cà Mau), chia sẻ về ứng dụng ngân hàng số của Techcombank: “Trước đây, tôi khá e dè khi đầu tư vì không có nhiều kiến thức chuyên sâu. Nhưng từ khi sử dụng trợ lý tài chính ảo của ngân hàng, tôi nhận được những gợi ý đầu tư phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Những phân tích này rất hợp lý, giúp tôi tự tin hơn trong từng quyết định của mình”.

Dù mang lại nhiều lợi ích, cá nhân hoá tài chính cũng đối mặt với không ít thách thức. Một trong những vấn đề lớn nhất là bảo mật dữ liệu. Khi ngân hàng thu thập và phân tích một lượng lớn thông tin cá nhân để đưa ra các gợi ý tài chính, nguy cơ rò rỉ hoặc bị khai thác dữ liệu trái phép luôn hiện hữu. Ðiều này đòi hỏi các ngân hàng không ngừng nâng cấp hệ thống an ninh mạng, đảm bảo thông tin khách hàng được bảo vệ tuyệt đối.

Bên cạnh đó, tâm lý e ngại công nghệ vẫn là rào cản không nhỏ. Không phải ai cũng sẵn sàng thích nghi với các công cụ tài chính số. Ðặc biệt, những khách hàng lớn tuổi hoặc đã quen với giao dịch truyền thống thường cảm thấy an tâm hơn khi đến trực tiếp quầy giao dịch thay vì tương tác với trợ lý tài chính ảo. Do đó, đòi hỏi ngân hàng không chỉ đầu tư vào công nghệ mà còn cần chiến lược tiếp cận linh hoạt, hỗ trợ khách hàng làm quen với hệ thống số hoá một cách dễ dàng hơn.

Tuy nhiên, dù còn nhiều thách thức, không thể phủ nhận rằng cá nhân hoá tài chính đã trở thành xu hướng tất yếu của ngành ngân hàng. Sự phát triển mạnh mẽ của trí tuệ nhân tạo và dữ liệu lớn đang tạo ra một cuộc cách mạng trong quản lý tài sản cá nhân. Giờ đây, khách hàng không chỉ được tiếp cận với các giải pháp tài chính thông minh mà còn được phục vụ theo nhu cầu riêng biệt của mình.

Ðể cá nhân hoá tài chính phát triển bền vững, các ngân hàng cần không ngừng đổi mới công nghệ, đảm bảo an toàn dữ liệu và nâng cao nhận thức khách hàng về lợi ích của tài chính số. Khi những rào cản dần được tháo gỡ, cá nhân hoá tài chính không chỉ giúp khách hàng quản lý tài sản hiệu quả hơn mà còn mở ra một kỷ nguyên ngân hàng số linh hoạt, thông minh và an toàn hơn trong tương lai./.

Việt Mỹ