Bùng nổ xu hướng “nhúng” dịch vụ ngân hàng

Hiện nay, ngân hàng không còn là dịch vụ tách rời mà trở thành một phần không thể thiếu của cuộc sống hằng ngày thông qua xu hướng “nhúng” dịch vụ ngân hàng. Khái niệm “nhúng” dịch vụ ngân hàng đang ngày càng trở nên phổ biến, mang đến cho người tiêu dùng một trải nghiệm liền mạch và tiện lợi hơn bao giờ hết. Xu hướng này đang thay đổi cách các doanh nghiệp và khách hàng tương tác với nhau, mở ra một kỷ nguyên mới của tài chính số.

• Core banking - Trái tim của ngân hàng
• Xây dựng nền tảng tài chính cho tương lai
• Trải nghiệm “thẻ đen quyền lực” của ngân hàng

“Nhúng” dịch vụ ngân hàng đề cập đến việc tích hợp các dịch vụ tài chính trực tiếp vào các ứng dụng hoặc nền tảng không phải ngân hàng. Từ đó, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính như thanh toán, vay vốn hoặc đầu tư mà không cần phải rời khỏi ứng dụng hoặc trang web mà họ đang sử dụng.

Chẳng hạn, khi mua sắm trực tuyến, người dùng có thể sử dụng tính năng thanh toán ngay lập tức mà không cần phải nhập thông tin thẻ tín dụng của mình. Hoặc khi đặt xe qua ứng dụng di động, người dùng có thể vay khoản tiền nhỏ để chi trả cho dịch vụ, tất cả đều thông qua một cú "nhấp chuột".

Người dùng có thể sử dụng tính năng thanh toán ngay lập tức trên các ứng dụng có “nhúng” ngân hàng mà không cần phải chuyển đổi qua lại các ứng dụng hoặc không cần phải đến ATM để thực hiện thanh toán.

Ðộng lực thúc đẩy

Sự phát triển của công nghệ và nhu cầu của người tiêu dùng là hai động lực chính thúc đẩy sự bùng nổ của xu hướng này. Người tiêu dùng ngày nay mong muốn mọi thứ diễn ra nhanh chóng, liền mạch và tiện lợi. Họ không muốn lãng phí thời gian chuyển từ ứng dụng này sang ứng dụng khác để thực hiện các giao dịch tài chính. Việc này đã thúc đẩy các công ty công nghệ và nền tảng thương mại điện tử tìm cách tích hợp các dịch vụ ngân hàng trực tiếp vào hệ sinh thái của họ.

Bên cạnh đó, công nghệ API (Application Programming Interface) cũng là yếu tố quan trọng giúp việc "nhúng" các dịch vụ tài chính trở nên dễ dàng hơn. Các API cho phép các dịch vụ tài chính kết nối và tương tác với các ứng dụng khác một cách trơn tru và an toàn.

Ông Lê Quán Thượng, Giám đốc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chi nhánh Cà Mau, chia sẻ: “Sự kết hợp giữa nhu cầu của người tiêu dùng và tiến bộ trong công nghệ đã tạo ra bước nhảy vọt trong việc nhúng dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính. Chúng tôi đang chứng kiến sự thay đổi lớn về cách mọi người tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính, điều này đang thúc đẩy sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các doanh nghiệp để đưa ra những giải pháp tối ưu nhất".

Trong bối cảnh này, các công ty công nghệ tài chính (Fintech) không chỉ tạo ra các ứng dụng và dịch vụ tài chính mới, mà còn làm cầu nối giữa người tiêu dùng và các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Họ đã giúp phá vỡ rào cản giữa các ngành công nghiệp, mang lại sự đổi mới và thúc đẩy sự phát triển của xu hướng “nhúng” dịch vụ ngân hàng. Một trong những thành công lớn của công nghệ tài chính là việc ứng dụng công nghệ để tạo ra các giải pháp tài chính linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng hiện đại. Chẳng hạn, các nền tảng thanh toán di động như Momo, ZaloPay tại Việt Nam đã giúp hàng triệu người dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách dễ dàng và tiện lợi. Ðiều này không chỉ giúp người tiêu dùng tiết kiệm thời gian mà còn mang lại sự an tâm khi thực hiện các giao dịch tài chính.

Lợi ích mang lại

Xu hướng “nhúng” dịch vụ ngân hàng không chỉ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, doanh nghiệp mà còn cho cả ngân hàng. Ðối với người tiêu dùng và doanh nghiệp, xu hướng này giúp họ tiết kiệm thời gian và giảm thiểu rủi ro khi sử dụng các dịch vụ tài chính. Họ không còn phải lo lắng về việc nhập sai thông tin thẻ tín dụng hoặc phải đối mặt với các giao dịch phức tạp. Các doanh nghiệp có thể thu thập được nhiều dữ liệu về hành vi người dùng, từ đó đưa ra các chiến lược kinh doanh hiệu quả hơn.

Còn đối với các ngân hàng, xu hướng này mở ra nhiều cơ hội để gia tăng doanh thu và nâng cao sự cạnh tranh. Việc tích hợp dịch vụ vào các ứng dụng phổ biến giúp ngân hàng tiếp cận với một lượng lớn khách hàng tiềm năng mà không cần phải đầu tư lớn vào quảng cáo hoặc mở rộng cơ sở hạ tầng. “Xu hướng nhúng ứng dụng ngân hàng không chỉ là một bước tiến trong việc cải thiện trải nghiệm khách hàng mà còn là cơ hội để các ngân hàng phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới", chị Nguyễn Thảo My, chuyên viên tín dụng tại Phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Phường 2, TP Cà Mau, cho hay.

Một trong những điển hình về xu hướng này là sự hợp tác giữa các ngân hàng và các nền tảng thương mại điện tử lớn. Cụ thể, một số ngân hàng lớn như: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank, Techcombank... đã hợp tác với các nền tảng như: Shopee, Lazada, Tiki, Grab, Gojek... để tích hợp dịch vụ thanh toán trực tiếp vào các trang web của họ. Từ đó, giúp người dùng thực hiện thanh toán nhanh chóng mà không cần phải nhập thông tin thẻ tín dụng hoặc chuyển hướng đến ứng dụng ngân hàng. Ngoài ra, nhiều ngân hàng cũng đã tích hợp dịch vụ của mình vào các nền tảng xã hội như: Facebook, Instagram... cho phép người dùng thực hiện giao dịch ngay trong các bài đăng hoặc tin nhắn. Việc này không chỉ giúp ngân hàng tiếp cận với khách hàng trẻ tuổi mà còn tạo ra sự thuận tiện cho người dùng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính.

Bà Trần Thị Thanh Hương (ấp Bà Ðiều, xã Lý Văn Lâm, TP Cà Mau) cho biết: “Tôi rất thích tính năng tích hợp dịch vụ của ngân hàng vào các ứng dụng hiện nay. Tôi có thể vừa mua sắm, vừa quản lý tài chính, mà không cần phải chuyển đổi giữa nhiều ứng dụng khác nhau, đỡ mất thời gian”.

Mặc dù xu hướng “nhúng” dịch vụ ngân hàng mang lại nhiều lợi ích, nhưng nó cũng đặt ra một số thách thức đáng kể. Một trong những thách thức lớn nhất là đảm bảo tính bảo mật và sự riêng tư của dữ liệu người dùng. Việc tích hợp dịch vụ vào nhiều nền tảng khác nhau có thể tạo ra nhiều điểm yếu bảo mật, đòi hỏi các ngân hàng và các bên liên quan phải đảm bảo rằng các biện pháp bảo vệ dữ liệu được thực hiện nghiêm ngặt.

“Khi các dịch vụ tài chính được tích hợp vào nhiều nền tảng khác nhau, việc bảo mật dữ liệu trở nên phức tạp hơn. Các ngân hàng đã hợp tác chặt chẽ với đối tác để đảm bảo rằng mọi thông tin cá nhân và tài chính của khách hàng đều được bảo vệ. Không chỉ bảo vệ khách hàng mà còn xây dựng lòng tin với người tiêu dùng", ông Thượng tâm đắc.

Ngoài ra, việc phối hợp giữa các ngân hàng và các nền tảng bên ngoài cũng có thể gặp khó khăn về mặt kỹ thuật và quy định. Do đó, các ngân hàng luôn đảm bảo rằng, các tích hợp này tuân thủ quy định pháp luật và tiêu chuẩn ngành, đồng thời duy trì sự ổn định và hiệu quả của dịch vụ.

Việc tích hợp dịch vụ vào các nền tảng mà người dùng đã quen thuộc không chỉ tạo ra sự thuận tiện mà còn mở ra cơ hội mới cho các ngân hàng trong việc tiếp cận và phục vụ khách hàng./.

Việt Mỹ